این فرآیند با محدودیت های داخلی ایران نیز مواجه است؛ سقف انتقال روزانه از طریق اینترنت بانک ۱۰۰ میلیون تومان و به صورت حضوری از شعبه ۲۰۰ میلیون تومان است. برای مبالغ بالاتر، تقسیم وجه بین چند روز یا چند بانک راهگشاست.

چرا انتقال مستقیم پول از ایران به انگلستان دشوار است؟

اولین و مهم ترین پرسشی که مطرح می شود این است که چرا نمی توان به سادگی از یک حساب بانکی در ایران به یک حساب در انگلستان پول واریز کرد. پاسخ اصلی در تحریم های مالی بین المللی نهفته است. این تحریم ها موجب شده اند که شبکه بانکی ایران از سیستم های اصلی ارتباطات مالی جهانی، به ویژه سوئیفت (SWIFT)، جدا شود.

سوئیفت یک شبکه پیام رسانی امن است که بانک ها در سراسر جهان برای ارسال دستور پرداخت های بین المللی از آن استفاده می کنند. وقتی یک بانک به این شبکه دسترسی ندارد، عملاً امکان برقراری ارتباط مالی مستقیم و استاندارد با بانک های دیگر کشورها را از دست می دهد. در نتیجه، روش سنتی حواله بانکی مستقیم از ایران به انگلستان در حال حاضر امکان پذیر نیست و باید به دنبال راهکارهای جایگزین بود تا بتوان بر اساس قیمت پوند امروز، انتقال وجه را به شکل دیگری انجام داد.

روش های جایگزین برای ارسال وجه به انگلستان

با توجه به مسدود بودن مسیرهای مستقیم بانکی، روش های دیگری برای انتقال پول به انگلستان به وجود آمده اند. اصلی ترین و متداول ترین روش، استفاده از خدمات صرافی های معتبر است. این صرافی ها با داشتن حساب های بانکی فعال در ایران و انگلستان، این فرآیند را به شکل زیر مدیریت می کنند:

1. شما معادل ریالی مبلغ مورد نظر (برای مثال پوند) را به حساب نماینده صرافی در ایران واریز می کنید.
2. پس از تایید واریز ریالی، صرافی از حساب خود در انگلستان، مبلغ معادل پوند را به حساب شخص مورد نظر شما در انگلستان واریز می کند.

در این روش، هیچ پولی به صورت فیزیکی یا الکترونیکی از مرز ایران خارج نمی شود، بلکه یک تسویه حساب داخلی در ایران و یک پرداخت داخلی در انگلستان صورت می گیرد.

روش های دیگری مانند ارزهای دیجیتال نیز وجود دارند، اما به دلیل نوسانات شدید قیمت و نیاز به دانش فنی، برای همه افراد یک گزینه قابل اتکا محسوب نمی شوند. همچنین، سیستم های جهانی مانند پی پال یا وسترن یونیون به دلیل تحریم ها، به صورت مستقیم به کاربران و حساب های ایرانی خدمات نمی دهند.

محدودیت های داخلی: سقف انتقال وجه در شبکه بانکی ایران

حتی زمانی که شما یک صرافی معتبر برای انتقال وجه انتخاب می کنید، مرحله اول یعنی پرداخت ریالی در ایران، تابع قوانین و مقررات بانک مرکزی ایران است. این قوانین برای مبارزه با پولشویی و کنترل جریان نقدینگی وضع شده اند و سقف مشخصی برای تراکنش های روزانه هر فرد تعیین می کنند. آگاهی از این سقف ها برای برنامه ریزی انتقال مبالغ بالا ضروری است.

انتقال کارت به کارت (سامانه شتاب)

سقف انتقال وجه از طریق کارت به کارت، چه از راه دستگاه های خودپرداز و چه از طریق اپلیکیشن های پرداختی، برای هر کارت بانکی در شبانه روز ۱۰ میلیون تومان است. این روش برای مبالغ پایین مناسب است اما برای پرداخت های بزرگ کارایی ندارد.

انتقال از طریق اینترنت بانک (پایا و ساتنا)

برای جابجایی مبالغ بالاتر، سامانه های پایا و ساتنا در دسترس هستند. سقف مجموع انتقال وجه روزانه از طریق اینترنت بانک (شامل پایا، ساتنا و انتقال درون بانکی) برای هر شخص حقیقی ۱۰۰ میلیون تومان است.

• حواله پایا: برای مبالغ خردتر استفاده می شود و تسویه آن در چرخه های زمانی مشخصی در طول روز انجام می شود.
• حواله ساتنا: برای مبالغ بزرگ تر (معمولاً بالای ۵۰ میلیون تومان) کاربرد دارد و تسویه آن آنی و در لحظه (در ساعات کاری بانک ها) انجام می شود.

نکته مهم این است که سقف ۱۰۰ میلیون تومان، مجموع تمام تراکنش های اینترنتی شما در یک روز است. برای مثال، اگر شما یک حواله ساتنا به مبلغ ۷۰ میلیون تومان ارسال کنید، در آن روز تنها می توانید ۳۰ میلیون تومان دیگر از طریق اینترنت بانک جابجا نمایید.

انتقال حضوری در شعبه بانک

در صورتی که نیاز به انتقال مبلغ بیشتری دارید، می توانید به صورت حضوری به شعبه بانک خود مراجعه کنید. سقف انتقال وجه روزانه از این طریق ۲۰۰ میلیون تومان برای هر فرد است و نیازی به ارائه مدرک خاصی ندارد.

چگونه مبالغ بالاتر از سقف روزانه را در ایران جابجا کنیم؟

حال اگر مبلغی که باید به صرافی پرداخت کنید، از سقف های روزانه بیشتر باشد، چه راهکارهایی وجود دارد؟ سه راهکار قانونی و عملی پیش روی شماست:

• راهکار اول: مراجعه حضوری و ارائه اسناد (برای مبالغ بسیار بالا) : اگر مبلغ مورد نظر شما بسیار بالاست (مثلاً برای خرید ملک یا خودرو)، می توانید با ارائه اسناد و مدارک معتبر که دلیل معامله را مشخص می کند، از بانک درخواست کنید تا اجازه انتقال یکجای مبلغ را صادر نماید.

اما توجه داشته باشید که اسناد و فاکتورهای صادر شده از سوی صرافی های خارج از کشور معمولاً مورد پذیرش بانک های ایرانی برای این منظور نیستند، زیرا پرداخت شما به حساب یک شخص حقیقی در ایران انجام می شود، نه یک شرکت ثبت شده که طرف معامله شماست.

• راهکار دوم: تقسیم وجه بین بانک های مختلف : یک روش بسیار مناسب، تقسیم کردن کل مبلغ بین حساب هایتان در بانک های مختلف است. برای مثال، اگر قصد جابجایی ۶۰۰ میلیون تومان را دارید، می توانید این مبلغ را از قبل در حساب های خود در سه بانک متفاوت پخش کنید و در یک روز از هر کدام ۲۰۰ میلیون تومان به صورت حضوری منتقل نمایید.
• راهکار سوم: انتقال در چند روز متوالی : ساده ترین روش برای مبالغی که اندکی از سقف روزانه فراتر می روند، تقسیم کردن پرداخت به چند روز متوالی است. شما می توانید هر روز تا سقف مجاز (۲۰۰ میلیون تومان حضوری و ۱۰۰ میلیون تومان اینترنتی) وجه را به حساب معرفی شده واریز کنید تا کل مبلغ تکمیل شود.

قوانین و محدودیت های دریافت پول در انگلستان

پس از آنکه بخش ریالی پرداخت در ایران انجام شد، نوبت به بخش ارزی در انگلستان می رسد. در این سو نیز قوانین و ملاحظاتی وجود دارد. دولت انگلستان به خودی خود سقف مشخصی برای مقدار پولی که یک فرد می تواند از خارج دریافت کند، تعیین نکرده است.

با این حال، بانک ها و موسسات مالی در بریتانیا تحت نظارت نهادهایی مانند اداره رفتار مالی (FCA) و اداره گمرک و درآمد سلطنتی (HMRC) فعالیت می کنند. این نهادها تراکنش های بین المللی را برای جلوگیری از فعالیت های غیرقانونی مانند پولشویی و تامین مالی تروریسم به دقت زیر نظر دارند.

در عمل، این بانک گیرنده است که ممکن است سیاست های داخلی خود را داشته باشد. برای مبالغ بالا، بانک ممکن است با گیرنده وجه تماس بگیرد و سوالاتی در مورد منبع و هدف پول بپرسد. این یک رویه استاندارد برای شفافیت مالی است. بنابراین، بسیار مهم است که گیرنده وجه در انگلستان آمادگی پاسخگویی به این سوالات را داشته باشد و در صورت لزوم، اسناد مرتبط (مانند نامه پذیرش دانشگاه برای اثبات هزینه تحصیلی) را به بانک خود نشان دهد.

اطلاعات ضروری برای تکمیل فرآیند انتقال پول به انگلستان

برای اینکه صرافی بتواند وجه را به حساب مقصد در انگلستان واریز کند، شما باید اطلاعات دقیق و کامل حساب گیرنده را در اختیار داشته باشید. هرگونه خطا در این اطلاعات می تواند موجب تاخیر یا بازگشت پول شود. اطلاعات لازم عبارتند از:

• نام کامل گیرنده (Beneficiary’s Full Name): باید دقیقاً مطابق با نام ثبت شده در حساب بانکی باشد.
• آدرس کامل گیرنده (Beneficiary’s Address): شامل کد پستی.
• شماره حساب بین المللی (IBAN): یک کد استاندارد برای شناسایی حساب های بانکی در اروپا و بسیاری از کشورهای دیگر.
• کد سوئیفت یا (BIC (SWIFT/BIC Code: کد شناسایی منحصر به فرد بانک گیرنده در سطح جهانی.
• نام و آدرس بانک گیرنده (Beneficiary’s Bank Name and Address).

نکات کلیدی در انتخاب یک سرویس انتقال وجه

انتخاب یک سرویس مطمئن، مهم ترین بخش این فرآیند است. هنگام تصمیم گیری به این موارد توجه کنید:

• امنیت و اعتبار: تنها از صرافی هایی استفاده کنید که شناخته شده هستند، مجوزهای لازم را دارند و سابقه روشنی در این زمینه دارند. بررسی نظرات کاربران دیگر می تواند کمک کننده باشد.
• نرخ ارز و هزینه ها: هزینه نهایی انتقال شما از دو بخش تشکیل می شود: کارمزد انتقال و نرخ تبدیل ارز. برخی سرویس ها کارمزد پایینی دارند اما نرخ ارز نامطلوبی را محاسبه می کنند. همیشه هزینه تمام شده را مقایسه کنید و به دنبال شفافیت در اعلام نرخ ها باشید.
• سرعت و پشتیبانی: از سرویس مورد نظر بپرسید که فرآیند انتقال معمولاً چقدر زمان می برد. همچنین، وجود یک تیم پشتیبانی پاسخگو که بتواند در صورت بروز هرگونه مشکل شما را راهنمایی کند، یک مزیت بزرگ است.

جمع بندی

انتقال مستقیم پول از ایران به انگلستان به دلیل تحریم ها امکان پذیر نیست. راه حل اصلی، استفاده از صرافی های معتبر است؛ شما معادل ریالی را در ایران پرداخت می کنید و صرافی، معادل پوند را از حساب خود در انگلستان به مقصد واریز می کند. این فرآیند با محدودیت های داخلی مواجه است. در انگلستان، بانک گیرنده ممکن است برای جلوگیری از پولشویی، منبع پول را از دریافت کننده جویا شود. ارائه اطلاعات دقیق حساب مقصد ضروری است.

با توجه به محدودیت‌ها و سقف‌های انتقال پول از ایران به انگلستان، انتخاب یک روش امن و قابل اعتماد برای جابجایی ارز اهمیت زیادی دارد. اگر قصد دارید از ایران حواله به انگلیس ارسال کنید، توجه به قیمت پوند روز و کارمزدهای انتقال، می‌تواند در مدیریت هزینه‌ها نقش مؤثری داشته باشد.
برای دریافت مشاوره تخصصی، استعلام قیمت لحظه‌ای پوند و انجام سریع حواله، می‌توانید از خدمات صرافی لندن استفاده کنید.